Environ tous les quelques mois, vous entendez parler d'une autre énorme violation de données d'une grande société financière et comment vous devriez vérifier vos rapports de crédit soigneusement pour s'assurer que rien ne va mal.

Ces jours-ci, vous n'êtes apparemment pas en sécurité si vous ajoutez des alertes de fraude à votre rapport de crédit ou si vous le geler complètement. Certaines des pratiques de sécurité de ces agences de crédit sont si mauvaises qu'elles peuvent encore être piratées même après un hack précédent.

Donc, votre meilleur pari est de garder un œil sur vos propres rapports de crédit et les scores et assurez-vous que rien ne se passe là-bas que vous ne connaissez pas déjà. Dans cet article, je vais vous montrer comment obtenir votre rapport de crédit gratuitement, ce que vous pouvez faire une fois par an. Deuxièmement, je vais vous montrer comment obtenir votre pointage de crédit gratuit, que vous pouvez obtenir à peu près tous les jours.

Rapport de crédit gratuit

Commençons par le rapport de crédit gratuit. Vous avez probablement entendu parler de la façon de procéder maintenant, considérant que c'est la première chose que chaque site dit que vous devriez faire après tout type de violation de données.

AnnualCreditReport.com est le seul site qui fournit les rapports de crédit gratuits. Si vous n'êtes pas sur ce site, il s'agit d'un site frauduleux.

Même si c'est le seul site pour obtenir vos rapports de crédit gratuits, il fonctionne heureusement bien. Cliquez simplement sur le lien Demander votre rapport de solvabilité gratuit et suivez les instructions. Normalement, vous devez d'abord répondre à des questions personnelles pour des raisons de sécurité avant de pouvoir continuer.

Après cela, vous pouvez voir et télécharger les rapports de crédit de chacune des trois sociétés de reporting de crédit. C'est simple et facile et certainement quelque chose que vous devriez vous assurer de faire une fois par an.

Scores de crédit gratuits

Maintenant, avec les scores de crédit, c'est un tout autre jeu de balle. Tout d'abord, il est important de comprendre qu'il existe un tas d'algorithmes différents de pointage de crédit et que différentes entreprises utilisent des algorithmes différents.

Par exemple, certaines entreprises utilisent le score FICO, qui est très populaire. Une autre société pourrait utiliser le VantageScore, qui a été créé à partir d'un ensemble différent de banques et d'institutions financières.

Votre pointage de crédit ne sera fondamentalement jamais le même dans tous ces modèles de notation. Je vois normalement une différence de 10 à 20 points entre les différents modèles de notation. Si vous constatez une différence significative, vous devez contacter l'une des trois agences d'évaluation du crédit.

Cartes de crédit

La meilleure façon d'obtenir votre pointage de crédit gratuit est simplement de se connecter à tous vos comptes de carte de crédit. Presque chaque compagnie de carte de crédit offre maintenant un pointage de crédit gratuit sur une base quotidienne, hebdomadaire ou mensuelle.

Par exemple, je me suis connecté à mon compte Discover et il y avait un lien en bas où je pouvais voir mon score FICO gratuitement.

J'ai cliqué sur ce lien et j'ai obtenu un bon graphique avec mon score FICO au fil du temps. Il m'a également donné des détails sur les facteurs qui affectent actuellement mon score actuel, donc je peux essayer d'agir si je veux un pointage de crédit plus élevé.

Même chose avec ma carte de crédit Citi. Allez aux avantages de carte, à la protection de crédit et de compte et au score de FICO .

Citi travaille également avec FICO, mais vous pouvez voir que le score est différent entre les entreprises et même selon le jour. La plupart des sociétés de cartes de crédit mettra à jour votre score une fois par mois.

Si vous êtes un client Chase, vous pouvez obtenir votre pointage de crédit gratuitement en vous inscrivant à une compagnie appelée Credit Journey. Il semble être la propriété de Chase, mais ils ont juste utilisé un nom différent pour cela.

Si vous êtes un client de Capital One, vous devez vous inscrire à Credit Wise. Même si c'est un produit de Capital One, n'importe qui peut s'inscrire, même si vous n'utilisez pas Capital One. Les deux Credit Journey et Credit Wise utilisent le pointage de crédit VantageScore 3.0.

Autres sites et services

En dehors des sociétés de cartes de crédit, vous avez d'autres sociétés de services financiers qui vous donnent également des scores de crédit gratuits. Deux de mes préférés sont Mint et Credit Karma.

Credit Karma utilise le VantageScore et Mint utilise actuellement le score FICO, mais Mint passe également à VantageScore en octobre 2017. Ce score semble devenir plus populaire que FICO.

Crédit Karma vous donne le score de TransUnion et Equifax. Si vous cliquez sur Afficher les détails du score, vous obtenez toutes sortes de détails sur les facteurs de crédit qui vous aident et vous font du mal. Ceux-ci incluent l'utilisation de carte de crédit, l'histoire de paiement, les remarques désobligeantes, l'âge de crédit, les comptes totaux et les enquêtes difficiles. Vous obtenez également votre rapport de crédit complet, donc c'est un très bon service qui est entièrement gratuit.

Mint est plus orienté vers ceux qui veulent gérer tous leurs comptes financiers en un seul endroit, mais il peut également être utilisé pour obtenir votre pointage de crédit. Je l'utilise depuis de nombreuses années, avant même qu'il ne soit racheté par Intuit, et ça a été un excellent moyen de garder une trace de toutes mes informations financières.

Encore une fois, tous les sites de crédit gratuit énumérés ci-dessus vous donnent également des détails sur votre rapport de crédit (comptes ouverts / fermés, remarques désobligeantes, etc), donc même si vous n'avez pas votre rapport de crédit gratuit de AnnualCreditReport.com, vous pouvez à peu près tout voir en utilisant ces sites.

Il existe d'autres sites qui peuvent vous donner cette information, mais je m'en tiens à ceux-ci comme ils sont de grandes entreprises de renom et la dernière chose que vous voulez faire est de donner des informations personnelles à un site frauduleux par accident. J'espère que vous ne serez pas victime de fraude financière et que vous serez en mesure d'augmenter votre pointage de crédit. Prendre plaisir!

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