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Les cartes de crédit à puce arrivent aux États-Unis: voici ce que vous devez savoir


Après des années d'utilisation dans d'autres pays du monde, les cartes de crédit à puce viennent aux États-Unis. Les cartes de crédit avec des bandes magnétiques seulement sont éliminées avant la date limite du 1er octobre 2015.

Si vous avez une carte de crédit, vous obtiendrez probablement un remplacement avec une puce à un moment donné. Tout le pays ne passera pas aux cartes à puce avant le 1er octobre, mais les détaillants et les banques qui ne le feront pas assumeront plus de responsabilité financière.

Comment utiliser une carte à puce

Pour utiliser une carte de crédit à puce, vous insérez-le au bas d'un terminal de paiement et laissez-le là pendant la durée de la transaction. Il est important de noter que la carte doit rester dans le lecteur jusqu'à la fin de la transaction, sans être frottée comme une bande magnétique.

Bien que vous rencontriez des terminaux de paiement prenant en charge la bande magnétique et la puce sur les cartes de crédit modernes, vous ne pouvez pas nécessairement utiliser simplement la bande magnétique. Essayez de glisser une carte à puce sur ces terminaux et il vous sera probablement demandé d'insérer la carte et de payer via la méthode de la puce.

Bases de la carte EMV

Les cartes de crédit avec puce utilisent la norme EMV "Europay, Mastercard, et Visa." EMV est une norme mondiale permettant l'interopérabilité des cartes à puce sur les systèmes de point de vente et les guichets automatiques bancaires. (Malgré le nom, American Express et Discover y participent également.)

Sachez que la vieille bande magnétique ne va nulle part de sitôt. Une carte de crédit à puce a une puce EMV ainsi qu'une bande magnétique. Si jamais vous vous trouvez dans un endroit qui n'accepte que des bandes magnétiques - que ce soit aux USA ou ailleurs dans le monde - vous pourrez toujours utiliser votre carte.

La bande magnétique peut facilement être clonée en la balayant, et magnétique Les données de strip peuvent être copiées sur une autre carte et utilisées pour effectuer des achats frauduleux. Une carte à puce fonctionne différemment - elle contient une petite puce informatique. Lorsque la carte à puce est insérée dans un terminal de paiement, elle crée un code de transaction unique qui ne peut être utilisé qu'une seule fois. En d'autres termes, les puces ne peuvent pas être dupliquées aussi facilement que les bandes magnétiques. Tous les détails de paiement seraient stockés avec le code unique. Si les États-Unis avaient fait la transition vers les cartes à puce plus tôt, la violation de cible désastreuse aurait pu être évitée.

Le 1er octobre, les banques américaines ont émis des cartes à puce au cours de la dernière année avant la date limite du 1er octobre 2015. Après cette date, un «changement de responsabilité» aura lieu. Tout détaillant qui choisit d'accepter les paiements effectués via la bande magnétique d'une carte à puce peut continuer à le faire, mais il accepte la responsabilité de tout achat frauduleux. Tous les émetteurs de cartes de crédit (par exemple, les banques émettrices de cartes de crédit Visa et Mastercard) qui n'émettent pas de cartes de crédit EMV seront également facturés pour tout achat frauduleux.

En effet, Visa et Mastercard disent les banques et les détaillants qu'ils peuvent continuer à utiliser l'ancien système à leurs propres risques financiers. Tout le monde ne sera pas transféré d'ici le 1er octobre, mais tous ceux qui ne l'ont pas contractée assumeront une responsabilité supplémentaire - ce qui les encouragera à migrer dès que possible.

Cela n'affecte pas votre propre responsabilité personnelle - si votre banque ne le fait pas t vous délivrer une carte de crédit avec un code PIN avant le 1er octobre, ils assument la responsabilité. C'est leur problème, pas le vôtre. Ces détails sont tous entre les détaillants, les banques, Visa et Mastercard. Mais ils expliquent pourquoi les cartes à puce sont déployées aussi rapidement.

puce et PIN contre puce et signature

Beaucoup d'autres pays sont passés d'une bande magnétique à un système à puce et code PIN. Vous insérez la carte à puce au bas d'un terminal de paiement et entrez un code PIN numérique sur le terminal pour vous authentifier. C'est un peu comme payer avec une carte de débit et un NIP - aucune signature n'est nécessaire.

Les États-Unis, toutefois, adopteront en grande partie un système de «puce et de signature». Vous allez maintenant insérer la carte à puce au bas d'un terminal de paiement, et vous devrez alors signer votre signature, comme vous le faites avec une carte de crédit standard aujourd'hui.

Comme nous le savons tous, les signatures de cartes de crédit ne sont pas sécurisées - peu de personnes vérifient que la signature correspond à celle qui figure au verso d'une carte. Si quelqu'un met la main sur votre carte à puce, il peut toujours l'utiliser pour effectuer un achat sur un terminal à puce. Malheureusement, ces cartes à puce ne seront pas nécessairement compatibles avec les systèmes EMV dans les autres pays où les cartes à puce et PIN sont attendues.

Un émetteur de carte de crédit a expliqué pourquoi la puce-et-signature a été adoptée sur puce -et-PIN:

"Nous ne pensons pas vraiment pouvoir apprendre aux Américains à faire deux choses à la fois. Nous allons donc commencer à leur apprendre à plonger, et si nous avons un autre événement décisif comme la violation de la cible et les consommateurs commencent à réclamer le code PIN, alors nous allons nous ajuster. "

Le système puce-et-PIN exiger que les clients se souviennent d'un NIP pour chacune de leurs cartes de crédit. Le passage initial aux cartes à puce aux États-Unis ne nécessitera pas une nouvelle méthode de vérification - juste une nouvelle façon d'utiliser la carte aux terminaux de paiement et la même vieille signature.

Alors que les détaillants préféreraient probablement les cartes à puce et PIN Je ne veux pas utiliser chip-and-PIN. Lorsque vous insérez la carte dans un guichet automatique pour retirer de l'argent, vous devez entrer le code PIN. S'il s'agit du même code PIN que celui que vous entrez en permanence lors de l'utilisation de votre carte, il est plus facile de l'écouter et de le capturer. Si le NIP est quelque chose que vous entrez dans les guichets automatiques parce que vous utilisez une signature lors de la plupart des paiements, cela protège les banques contre les transactions ATM frauduleuses.

Cartes EMV N'éliminer la fraude

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Comment Skimmers de cartes de crédit Travail et comment les repérer Les cartes à puce n'éliminent pas le problème de la fraude. En particulier, ces cartes ont toujours des numéros, des dates d'expiration et des codes à trois chiffres sur leurs dos. Quelqu'un pourrait copier cette information et l'utiliser pour faire des achats en ligne. Une carte à puce et signature pourrait être utilisée sur un terminal de point de vente avec une signature contrefaite. La bande magnétique peut encore être utilisée à l'ancienne dans de nombreux terminaux à travers le monde.

Mais, bien que les cartes à puce n'éliminent pas toutes les fraudes, elles rendront la fraude plus difficile. Cela aidera également à prévenir de futures violations des systèmes de paiement - comme celle qui s'est produite chez Target -.

Certaines cartes à puce peuvent également prendre en charge les paiements sans contact à l'aide de la technologie NFC. Cette fonctionnalité de tarification au paiement fonctionne de la même façon que vous payez avec Apple Pay ou Google Wallet sur un smartphone: touchez la carte sur le lecteur. Les paiements NFC comme ceux-ci ne nécessitent pas de signature ni de NIP, de sorte qu'ils ne fonctionnent que pour les petits achats bon marché.



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